대환대출, 사업자(개인/법인) 저금리 갈아타는 방법(2023)

기존 사업자 대출을 저금리로 갈아타는 방법을 찾고 있나요?

현재 15개 금융 기관에서 대환대출을 진행하고 있습니다. 자신의 사업체에도 해당이 되는지를 이 글을 통해서 쉽고 빠르게 확인하세요.


목차


1. 대환대출이란?

새로운 금융회사에서 대출을 받아, 기존 금융회사의 부채를 갚는 금융거래를 뜻합니다.

이는 새로운 금융회사의 금리 또는 한도 면에서 유리할 경우에 실행합니다.

2. 대환대출 대상

‘개인사업자’ 또는 ‘법인 소기업’이면 지원대상이 될 수 있습니다.

다만, 도박/사행성 등의 업종은 지원 대상에서 제외 됩니다.

제외 업종

분류 제외 업종
도박 및 게임관련도박기계 및 사행성, 불건전 오락기구 제조, 도매, 소매, 소매 중개, 임대업 등
경주장 및 동물 경기장 운영업, 경마, 경륜, 경정 관련 잡지 발행업
온라인 아이템 중계업
도박 및 사행성, 불건전 게임 S/W 개발 및 공급업
복권 판매업, 경품용 상품권 발행업, 경품용 상품권 판매업
성인용 게임장, 성인오락실, 성인PC방, 전화방
기타 사행시설 관리 및 운영업
향락 관련성인용품 판매점, 소매업 및 소매 중개업
무도장 운영업
증기탕/안마시술소, 휴게텔, 휴게텔, 기스방, 대화방
부동산 관련부동산임대, 구매, 판매에 관련 되는 산업활동
직접 건설한 주거용 및 비주거용 건물의 임대활동과 토지 및 기타 부동산의 개발, 분양, 임대활동 포함
단, 부동산관리업, 동일장소에서 6개월 이상 사업을 지속하는 부동산 중개 및 대리업은 신청 가능
사치 관련예술품, 골동품 및 귀금속 중개업, 모피제품 도매업
골프장 운영업(컨트리클럽)
담배 및 주점 관련담배 중개업, 잎담배, 담배 도매업 등
일반유흥주점업, 무도유흥주엄업
기타(기타 코로나 피해로 보기 어려운 소상공인 정책자금 제외 업종)
약국, 한약방
보건업, 수의업
다단계 방문판매
통관업(관세사, 관세법인, 통관취급법인 등)
금융업, 보험 및 연금업, 금융 및 보험 관련 서비스업
법무, 회계, 및 세무 등 기타법무 관련 서비스업, 감정평가업
탐정 및 조사 서비스업(탐정업, 흥신소 등), 신용조사 및 추심대행업
점술 및 유사서비스업(점집, 무당, 심령술집 등)

3. 대환대상 채무 조건

대환대출 대상 업종이면서, 신청시점에 금리가 7%이상인 사업자 대출을 가지고 있는 기업이면 대환대출이 가능합니다.

단, 은행/비은행권에서의 대출이여야 하며, ’22년 5월 말까지 취급한 대출이 ’22년 6월 이후 증액업이 갱신된 사업자에 한합니다.

  • ’22년 6월 이후 증액 없이 갱신된 대출
  • 금리 7% 이상의 은행/비은행권 사업자 신용/담보 대출
  • 사업자 대출로 보기 어려운 대출은 제외

제외 대출 종류

  • 부동산 구입·임대 관련 대출
  • 카드론·현금서비스 등 개인대출
  • 승용차 구입 대출·할부 금융
  • 화물차·중장비 등 상용차 구입 대출(할부 포함)은 사업목적으로 포함
  • 스탁론
  • 보험계약대출
  • 마이너스통장 등 한도 대출
  • 리스 등 물적 금융
  • 보증부 대출

4. 대환대출 세부내용

개인사업자 1억, 법인사업자 2억원으로 한도는 적은편이나, 중도상환수수료가 전액 면제이고, 최초 대환시점에 보증료를 전액 납부하게 되면 15% 할인되어 납부되는 점이 큰 혜택입니다. 금리도 기존 7% 이상이였던 대출이 최대가 5.5%의 금리로 갈아타는 것이여서, 최소 1.5%p 이상 자금을 아낄 수 있게 됩니다.

  • 차주당 한도 : 개인기업 1억원, 법인기업 2억원
  • 상환 구조 : 10년만기(3년 거치 7년 분할 상환)
  • 중도상환수수료 : 전액 면제
  • 보증비율 : 90%
  • 보증료율 : 연 1%고정.(최초 3년간 0.3%p차감, 최초 대환시점에 보증료 전액 납부시 총액의 15% 일시납 할인)
  • 금리 : 금리 1-2년차 – 최대 5.5%고정금리 / 3-10년차 – 은행채1년물(AAA) +2%p이내

5. 신청 금융 기관

NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행,KB국민은행, SH수협은행

DGB대구은행, BNK부산은행, 광주은행, 제주은행, 전북은행, BNK경남은행

toss bank, SC제일은행

6. 신청 절차 및 준비사항

Step1. 신청 전 준비사항

순서준비사항
1. 신청 전 준비사항대출의 정보 (기존 대출 기관에 대한)
– 기존 대출기관 지점명
– 대출잔액
– 상환금액
– 담당자 이름
– 담당자 직통 전화번호(내선번호)
– 담당자 팩스 번호
– 담당자 이메일 주소
2. 대환신청대환 프로그램 신청 (신규 대출기관에서)
– 영업점 방문 대환 프로그램 신청
– 비대면 신청으로 진행 가능
3. 대환 심사심사 진행 및 결과 안내 (신규 대출기관에서)
4. 대환보증 및 대출 약정대환보증 및 대출 약정 체결 (신규 대출기관에서)
5. 기존대출 상환신규 대출을 실행 → 기존대출 상환 → 기존대출기관 상환 확인
※ 신규대출 실행일에 기존 대출 상환 필요

7. 지원대상 확인 방법

지원대상확인은 9시 부터 22시까지만 조회 가능합니다.

진행 전에 미리 ‘금융인증서’나 공동인증서’를 준비하시기 바랍니다.

신용보증기금 지원대상확인

대환대출 지원대상 확인페이지

이상으로 기존 대출이 있는 사업자가 새로운 은행의 대출로 갈아타는 ‘대환대출 갈아타는 방법’을 알아 보았습니다. 해당되시는 사업주 분들이 계신다면, 어서 신청하시어 낮은 금리와 중도상환수수료 면제와 같은 혜택을 누려보세요.

참고로, 금융위원회에서 대환대출을 주택담보대출을 포함한 개인 신용대출로 확대하는 방안을 마련하고 있으며, 신용대출에 대한 대환대출은 현재 진행되는 플랫폼이 있습니다. 궁금하시다면 한번 확인하시면 되겠습니다.

(내부링크: 대환대출, 신용)


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