소상공인정책자금에서 소상공 사장님의 자금 조달을 지원하고 있다는 사실 알고 계시나요?
코로나19 시기 뿐만 아니라 현재도 많은 사장님들이 원자재값 상승, 금리 인상, 인건비 증가로 어려움을 겪고 있습니다. 정부는 다양한 공공기관을 통해서 소상공인부터 중소기업까지 원활한 자금조달을 지원하고 있습니다.
그 중에서 소상공인에 특화되어 있는 소상공인정책자금에 대해서 알아보겠습니다.
1. 소상공인시장진흥공단이란?
소상공인시장진흥공단이란 이름에서 알 수 있든 소상공인 육성과 전통시장, 상점가 지원 및 상권활성화를 통해 국민 경제 활성화에 기여한다는 목적의 공공기관입니다.
정책자금 융자를 통해 소상공인을 지원하는데요. 지원 자격은 다음과 같습니다.
2. 소상공인 정책자금 대출 자격
상시 근로자 5인 미만의 업체인 소상공인
제조업, 건설업,운수업, 광업의 경우, 상시 근로자 10인 미만의 업체
단, 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 해당이 되지 않습니다!
3. 대출 종류
소상공인 대출은 성장기반자금, 일반경영안정자금, 특별경영안정자금으로 구분 됩니다.
성장기반자금은 소공인특화자금 등 4가지 자금으로 구성되어 있으며, 주로 업력 3년이상의 소상공인으로 성장을 촉진하기 위한 목적으로 활용됩니다.
| 구분 | 세부 | 신청요건 |
| 성장기반자금 | 소공인특화자금 | (직접대출) 제조업을 영위하는 10인 미만의 소공인 |
| 성장촉진자금 | (직접대출) 업력 3년 이상이며 자동화설비 도입하여 운영 중이거나 도입하고자 하는 소상인 | |
| (대리대출) 업력 3년 이상 소상인 | ||
| 스마트자금 | (직접대출) ①스마트 소상공인, ②혁신형 소상공인, ③사회적 경제기업, ④강한소상공인∙로컬크리에이터 | |
| 민간선투자형매칭융자 | (직접대출) 소상공인진흥공단에 의해 선정된 전문 운영기관을 통해 투자금을 지원 받고 선투자 인증서를 발급받은 소상공인 |
일반경영안정자금은 일반자금, 신사업창업사관학교연계자금 2가지로 구분됩니다. 업력 3년미만 소상공인이나 신사업창업사관학교 수료 후 해당 아이템으로 창업한 소상공인과 같이 사업을 시작하는 단계의 소상공인을 지원합니다.
| 구분 | 세부 | 신청요건 |
| 일반경영안정자금 | 일반자금 | (대리대출) 업력 3년미만 소상공인 |
| 신사업창업사관학교 연계자금 | (직접대출) 최근 1년 이내 신사업창업사관학교 수료 후 해당 아이템으로 창업한 소상공인 |
특별경영안정자금은 소상공인•전통시장자금, 장애인기업지원자금, 청년고용연계자금 등 6가지로 구분되어 있습니다.
저신용 소상공인, 장애 소상공인, 만 39세 이하 청년 소상공인 등과 같이 특수한 상황에 있는 소상공인이나 기업을 지원합니다.
| 구분 | 세부 | 신청요건 |
| 특별경영안정자금 | 소상공인·전통시장자금 | (직접대출) 민간금융 이용이 어려운 저신용 소상공인 |
| 재도전특별자금 | (직접대출) ①재창업 준비단계 또는 초기단계에 있는 소상공인 ②’채무해소 재기지원종합패키지 협약기관’에서 인정한 성실상환 소상공인 | |
| 긴급경영안정자금 | (대리대출) “재해 중소기업(소상공인)확인증”을 발급받은 소상공인 | |
| 장애인기업지원자금 | (대리대출) 장애인복지카드(국가유공자 카드(또는 증서)) 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인(또는 기업) | |
| 위기지역지원자금 | (대리대출) 고용위기지역(고용부 지정), 산업위기대응특별지역(산업부 지정), 조선사 소재 지역 등 지역경제위기가 우려되는 지역 소재 소상공인 | |
| 청년고용연계자금 | (대리대출) ① 업력 3년 미만의 청년 소상공인(만39세 이하) ② 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자(만39세 이하)를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용한 소상공인 |
4. 직접대출과 대리대출
이러한 소상공인 대출은 분기별로 자금 지원이 이루어지며, 직접대출과 대리대출로 나누어집니다.
직접대출은 중소벤처기업진흥공단에서 직접 대출을 받는 방법이며 대출금 상환도 중소기업진흥공단으로 합니다.
대리대출은 업체편의에 의해 은행을 통해 대출받는 방법이며 대출금 상환도 은행으로 하게 되며, 중진공과 약정을 체결한 16개 은행에서만 취급합니다. 중진공 대출에 대해서는 아래에서 확인 가능합니다.
5. 소상공인 정책자금(대리대출) 23년 3분기
소상공인 정책자금 3분기 접수가 개시되었는데요. 접수기간은 7월 3일부터 9월 27일까지 진행됩니다. 단, 예산 소진 시에는 자금별로 조기마감됩니다.
접수기간
‘23.7.3(월) 9:00 ~ ‘23.9.27.(수)
자금종류
가능한 정책자금은 주로 특별경영안정자금 군에 상품들로 구성되어 있습니다.
| 일반자금 | 업력 3년 미만 소상공인 |
| 성장촉진자금 | 업력 3년 이상 소상인 |
| 장애인기업지원자금 | 장애인기업 |
| 위기지역지원자금 | 고용위기지역, 조선사 소재지역 소상공인 |
| 긴급경영안정자금 | 재해‧재난 직‧간접피해로 재해확인증 발급받은 소상공인 |
| 청년고용연계자금 | 아래의 3가지 요건 중 하나 이상을 충족하는 소상공인 ① 업력 3년 미만 청년대표 ② 전체 근로자의 50% 이상 청년고용 소상공인 ③ 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용하고 유지 중인 소상공인 |
지원대상
『소상공인기본법』 제2조 및 시행령 제3조의 소상공인이 지원대상이며, 세부사항은 자금별 규정하고, 주된 사업의 업종이 지원제외업종에 해당하는 경우 융자대상에서 제외하고 있습니다.
대출한도
대리대출 총 융자잔액 기준으로 업체당 최고 7천만원 이내
- 총 융자잔액 합산 기준으로 통합지원 한도를 벗어나지 않는 범위에서 추가 대출가능
- 개별관리 한도로 운영되는 자금의 경우에는 통합지원 한도 산정 시 제외
담보구분
신용보증서, 신용, 부동산
– 신용보증서 : 보증기관(지역신용보증재단, 신용보증기금, 기술보증기금)에서 보증평가 후 보증서를 발급받아, 보증서를 담보로 금융기관에서 대출진행
– 보증기관 보증서 발급시 보증수수료(연 1.0% 내외)가 별도 부과됨
– 신용, 부동산 : 금융기관에서 담보(신용, 부동산) 평가 후 대출진행
대출실행 금융기관(18곳)
경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산림조합중앙회, 산업, 새마을금고, 수협, 신한, 신협중앙회, 우리, 전북, 제주, 하나, 한국스탠다드차타드
주의사항으로 정책자금은 당해 연도 예산범위 내에서 선착순 지원하므로, 보증서 발급이 되더라도, 예산 소진 시 당해 연도 대출이 불가할 수 있습니다.
자금별로 금리는 아래와 같으며, 정책자금 기준금리는 3.57%입니다.(‘23.2분기 기준, 기획재정부 고시, 분기별 변동)
| 세부자금명 | 금리 | 한도 | 기간 | 우대금리(△0.1%p) |
| 일반자금 | 기준+0.6%p | 7천만원 | 5년(2년거치) | ① 소상공인역량강화 컨설팅 수진 ② 제로페이 가맹 사업자 ③ 풍수해 보험 가입 ④ 여성기업확인서 ⑤ 직대 성실상환기업 ⑥ 자영업자 고용보험가입 ⑦ 전통시장 화재공제가입 |
| 성장촉진자금 | 기준+0.4%p | 1억원 | 5년(2년거치) | |
| 장애인기업지원자금 | 2.0% | 1억원 | 7년(2년거치) | 해당없음 |
| 위기지역지원자금 | 2.0% | 7천만원 | 5년(2년거치) | |
| 긴급경영안정자금 | 2.0% | 7천만원 | 5년(2년거치) | |
| 청년고용연계자금 | 2.0% | 7천만원 | 5년(2년거치) |
그럼 소상공인 정책자금 대출 신청 방법은 어떻게 진행하면 될까요?
상기 내용과 같이 본인에게 알맞은 자금 상품과 금리 등을 확인한 뒤,
소상공인정책자금 사이트(ols.sbiz.or.kr)에 접속하여 대출신청 메뉴의 대리대출 신청 메뉴로 들어가 신청을 진행하시면 되겠습니다.
혹시나 온라인 접수가 어려울 시에는, 농협은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행 충정지역, 산림조합중앙회 각 영업점에 방문하여 신청이 가능합니다. 이때 꼭 신청서류 일체를 구비하여 방문하시기 바랍니다.
이상으로 중진공 대출을 신청하기 위한 조건과 절차를 알아보았습니다. 철저한 준비로 한번에 승인대상이 되시어 기업 자금조달에 도움을 받으시기 바랍니다.