[신용보증기금] 대출 받는 법 총정리(2023)

신용보증기금 사업자대출을 통해 자금조달의 도움을 받으려고 하시나요? 이 글을 통해서 신용보증기금은 무엇이며, 보증을 통해 어떤 도움을 받을 수 있는지, 보증 종류와 절차 등 6가지 내용으로 살펴보도록 하겠습니다.



코로나 이후 고금리 기조가 지속되고, 원자재 값은 상승하면서 소상공인 뿐만 아니라 중소기업, 대기업까지 최근 많은 자금난을 겪고 있습니다.

올해 1분기 중소기업 10곳 중 6곳은 영업이익으로 이자도 갚지 못한 것으로 나타났으며, 최근 우량채로만 자금이 쏠리는 채권시장 양극화로 인해 중소기업은 금리가 더 비싼 금융권 대출로 몰리고 있다는 분석도 나오고 있습니다.

자본시장연구원에 따르면 상장 대기업 중 회사채 조달 실적이 있는 기업 비중은 2021년 54.3%에서 지난해 49.6%로 하락한 반면 같은 기간 중소기업은 18.9%에서 9.4%로 떨어지면서 대기업과 중소기업 간 격차는 더 벌어졌다고 합니다.

이렇게 자금을 마련하기 더 어려워지는 경우, 어디서, 어떻게 자금을 조달 받으면 좋을까요?

“신용보증기금이란?”

신용보증기금이란 1976년 설립된 중소기업 지원 기관으로서 정부(금융위원회) 산하에서 자금조달이 어렵거나, 담보능력이 미약한 중소기업의 채무를 보증하게 하여 성장유망한 기업의 자금융통을 원활하게 도움을 주는 기관입니다.

신용보증기금이란

“사업자대출 장점”

신용보증기금을 이용하게 되었을 때, 장점은 무엇일까요? 보증을 통해서,

  1. 은행으로부터 대출 시 부족한 담보 문제를 해소할 수 있고,
  2. 은행은 우대 금리를 적용해주기 때문에 비용을 절감할 수 있습니다.
  3. 또한, 보증 심사가 까다롭기 때문에, 보증을 받게 되면 우수기업으로서 신용도 제고에도 효과가 있습니다.
  4. 마지막으로, 법인기업의 채무에 대하여 대표자 개인의 연대보증이 면제되어 경영 부담이 완화될 수 있습니다.
사업자대출 장점

“사업자대출 대상 기업”

신용보증기금은 국가와 사회 경제에 기여할 수 있는 기업을 선별하여 보증 지원합니다.

기본적으로 보증대상기업은 영리를 목적으로 사업을 영위하는 개인기업, 법인기업 뿐만 아니라 기업단체(중소기업협동조합)도 대상이 됩니다. 규모가 큰 대기업, 상장기업은 특정자금에 한해서 제한적으로 허용됩니다.

업종에 있어서는 제한없이 보증취급이 가능하나, 도박, 사행성게임, 사치, 향락, 부동산 투기 등을 조장할 우려가 있는 업종에 대해서는 보증이 제한됩니다.

대상기업

“사업자 대출 종류”

신용보증기금에서는 기업이 은행으로부터 각종 운전 및 시설자금을 대출 받는데 따른 금전채무를 보증하는 ‘대출보증‘, 제2금융회사로부터 대출받는데 따른 보증을 지원하는 ‘제2금융보증’ 등의 기업 보증을 진행하고 있으며, 창업하는 단계부터 실패기업의 재도전 지원 프로그램까지 총 24개의 다양한 보증 프로그램을 운영하고 있습니다.

사업자대출 종류

“사업자 대출 상품”

신용보증기금에서는 기업의 성장단계별로 지원 프로그램이 다양하게 구성되어 있기 때문에 기업의 특성에 맞는 상품을 신청하는 것이 중요합니다. 기업의 성장단계에 따라 창업단계 > 성장단계 > 성숙단계 > 재도약단계 > 재도전단계, 총 5단계로 나뉘게 됩니다.

사업자 단계

창업단계

창업단계에서는 창업 전 6개월 이내부터 창업 후 7년 이내까지 지원한도 3억부터 30억까지 유망한 창업기업을 지원하는 프로그램이 다양하게 있습니다.

창업단계

성장단계

사업체가 성장 궤도에 있는 경우, 고용, 부가가치 창출효과 및 성장잠재력이 높은 서비스를 제공하는 기업이나 문화콘텐츠 제작 기업으로 해외진출 준비 또는 진행 중인 기업 등 다양한 형태의 기업을 성장동력 확충 프로그램으로 지원합니다.

성장단계

성숙단계

그 밖에도 질적 수준이 우수하거나, 고용을 안정적으로 유지하는 기업, 양호한 미래성장성과 혁신성을 바탕으로 글로벌 중견기업으로 성장하거나 기업공개 가능성이 높은 기업 등에 지속성장 지원 프로그램을 마련하고 있습니다.

재도약단계 / 재도전단계

마지막으로 일시적으로 경영위기에 처한 중소기업이 재도약할 수 있도록하고, 실패기업의 재도전을 지원하는 프로그램이 준비되어 있습니다.

재도약단계
실패기업 재도전 지원 프로그램

“사업자 대출 절차”

기업에 맞는 보증 프로그램을 찾았다면, 신보 홈페이지 내 신용보증 플랫폼 또는 모바일 앱을 통해 보증 상담 신청이 가능합니다. 이후에 신용조사와 보증심사에 필요한 자료를 제출해야 하고, 보증심사가 이루어지고 승인이 나면 보증서가 발급됩니다.

사업자 대출 절차

절차는 간단해 보이지만, 심사를 통과하기는 까다로운데 유망 기업 여부를 가리고, 사회에 기여 여부를 판단하기 때문입니다. 때문에 기업의 신용도, 사업 운영 능력, 사업 전략 등 기업의 잠재력과 성장성이 잘 드러나야 합니다.

하지만, 각종 서류를 준비하는 것은 쉬운 일이 아니며, 준비가 미흡해 부결이 나면 6개월 동안 신청을 할 수 없고, 받더라도 보증 금액의 수준이 크게 달라질 수 있기 때문에 한번 준비할 때 충분한 검토가 필요합니다.

신용보증기금

만약, 기존 대출이 있으셔서 좀 더 낮은 금리로 갈아타는 법을 알고 싶으시다면, 블로그 안의 글을 참고하시면 되겠습니다.

대환대출 저금리로 갈아타는 방법

스스로 준비하기 막막하다면 오랜 경험과 노하우를 가진 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법이니 전문 컨설팅 회사도 참고하시기 바랍니다.

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