[신용보증기금] 대출 조건 한번에 승인 받는 방법(2023)

신용보증기금 대출 조건을 통해 보다 확실하게 승인 받는 방법을 알고 계시나요? 최소한 갖추어야 할 조건부터 준비해야 할 서류가 무엇인지 이 글을 통해 쉽고 빠르게 확인하세요.



최근 고금리 기조로 기업을 운영하시는 많은 분들이 자금난을 겪고 있거나 사업 확장에 어려움을 겪고 있습니다. 이렇게 어려운 상황속에서 자금조달에 어려움을 겪고 있는 중소기업을 위한 신용보증기금이 있다는 것을 알고 계시나요? 신용보증기금은 기업과 은행 사이에서 기업의 경쟁력을 심사하여 보증서를 발급해 주는데요. 이 보증서를 바탕으로 은행에서 대출을 받을 수 있게 하는 것입니다.

이를 통해 부족한 담보 문제를 해결할 수 있고, 우대 금리를 적용 받아 비용까지 절감 할 수 있는데요.

하지만, 그만큼 보증을 통한 대출 받기는 무척 까다롭습니다.

사업자 대출 조건

“신용보증기금 사업자 대출 조건”

먼저 신용보증기금 사업자 대출을 받기 위해선 최소한의 조건을 충족해야 합니다.

  1. 현재 휴/폐업 중이거나 사업자 등록을 한 지 3개월 미만이면 대상이 되지 않습니다.
  2. 과거에 파산, 면책, 보증사고의 이력이 있는 경우, 진행이 어렵거나 충분한 대출을 받지 못 할 수 있습니다.
  3. 또한, 기존 정책 자금을 받아 변제하지 못했다면 진행이 불가능합니다.
  4. 업종에 있어서도 불건전한 업종인 유흥, 사치, 도박, 향락에 해당하는 경우 신청이 제한됩니다.
  5. 연 매출이 최소 4억원 이상 되어야 하고, 최근 3년간 매출액이 유지되고 있거나 성장 중이어야 가능합니다.
  6. 대표자의 신용도 또한 중요한데요, 신용등급이 최소 5등급 이상이어야 진행이 가능합니다.

“신용보증기금 신청 절차”

사업자대출 승인 조건을 충족했다면 신보 홈페이지나 모바일 앱을 통해 보증상담 신청하여 상담 후, 자료수집 및 신용조사, 보증심사 및 승인 후 최종 보증서 발급까지 진행이 됩니다.

다시 말해, 기업이 보증 신청을 하면 회사의 가장 기본인 신용도 조사를 진행하고, 재무제표를 분석해 재정 건전성을 판단하고 기업 현장 실사를 나가며, 대표자와 인터뷰 등의 심사를 실시한 뒤 보증서를 발급하게 됩니다.

신청 절차

1) 보증신청

보증 신청은 신보 홈페이지 내 신용보증 플랫폼 또는 앱을 통해서 보증 상담 신청이 가능합니다. 신규기업은 영업점 방문하여 상담해야 하며, 기존 보증거래기업은 방문상담 없이 전화로 상담이 가능합니다.

2) 신용보증 상담

보증신청기업의 신용상태와 보증신청금액 등 적정성을 사전 검토하는 절차입니다.

Tip! 사전에 신보 홈페이지 내 신용보증 플랫폼을 통해 서류 제출 시에 원활한 상담이 가능합니다.

3) 자료수집

신용조사와 보증심사에 필요한 자료를 수집하며, 신용보증 플랫폼에 전자제출 또는 고객동의 후 신보 직원이 직접 수집합니다.

4) 수집자료

수집자료는 상당히 여러가지가 준비되어야 하며, 전자 제출을 해야 하는 서류도 있기 때문에 미리 차근차근 준비하는 것이 중요합니다.

▶ 전자 제출이 필요한 자료

  • 국세청자료 : 부가세과세표준증명 등
  • 세무회계자료 : 매입 매출처별 세금계산서 합계표(금년, 전년), 재무제표(최근 3년)
  • 기타자료 : 주주명부, 임대차계약서(사업장, 거주주택)사본, 전자로 수집이 불가한 전자금융거래 확인서

▶ 신보 직원이 직접 수집하는 자료

  • 대법원등기자료 : 법인등기사항전부증명서(구. 법인등기부등본), 부동산등기사항전부증명서

▶ 전자 제출 또는 정보활용동의 후 신보직원이 직접 수집 자료

  • 행정정보자료 : 주민등록등•초본, 지방세납세증명 등, 사업자등록증명, (국세)납세증명, 납부내역증명
  • 금융거래정보자료 : 전자금융거래확인서
수집 자료

“사업자대출 보증 심사 및 승인”

신용조사를 바탕으로 사업성, 미래성장성, 기업가치, 기술력, 기업가 정신 등을 고려한 맞춤형 기업평가를 통하여 보증 지원 여부와 보증금액을 결정합니다.

보증심사는 심사기준 보증금액 등에 따라 방법이 달라지는데, 1억원 이하는 간이심사, 3억원 이하는 일반심사, 10억원 이하는 표준심사 그리고 10억원 초과 시에는 심층심사로 금액이 커질 수록 더욱 까다롭게 진행 됩니다.

금액대별 심사 기준

최종 보증이 결정되면 승인 결과를 통지하고, 신용보증약정 체결 및 보증서 발급을 위한 제반사항을 안내 받게 됩니다.

보증서 발급

사업자대출 보증서 발급

이후 전자 신용보증약정 체결을 진행한 후 전자 보증서가 발급됩니다. 이때 보증료가 발생되는데 보증금액에 대해 연 0.5%~3.0%(대기업 3.5%)의 범위 내에서 평가등급에 따라 차등 적용됩니다.

이처럼 각종 서류를 준비하는 것은 쉬운 일이 아니며, 준비가 미흡해 부결이 나면 6개월 동안 신청을 할 수 없고, 받더라도 보증 금액의 수준이 크게 달라질 수 있기 때문에 한번 준비할 때 충분한 검토가 필요합니다.

이상으로 신용보증기금 사업자대출을 신청하기 위한 조건과 절차를 알아보았습니다. 철저한 준비로 한번에 승인대상이 되시어 기업 경영에 도움을 받으시기 바랍니다.


기보 대출 받는 법 총정리
중진공 대출 총정리


신용보증기금

Leave a Comment