정부에서 지원하는 다양한 정책자금에 대해서 들어 보신 적 있으신가요?
사업을 하시는 많은 사장님들께서 자금조달을 위해 여러 대출은 알아보지만, 우대 금리를 제공하거나 지원금을 제공하기도 하는 부분에 대해서는 잘 모르시는 경우가 많습니다.
정책자금이 무엇인지, 융자를 받기 위한 방법은 무엇인지 쉽게 말씀드리도록 하겠습니다.
목차
1. 정책자금 의미 및 지원 기관
정책자금은 정부재정이나 기타 방법으로 재원을 조성하여 우수한 중소기업에 보증, 융자, 투자 등을 지원하여 원활한 자금조달을 돕는 재원을 의미합니다.
대표적인 정부기관은 크게 4곳으로,신용보증기금(신보), 기술보증기금(기보), 중소기업진흥공단(중진공), 소상공인진흥공단이 있습니다.
2. 정책자금을 꼭 받아야 하는 2가지 이유
첫째, 시중은행보다 낮은 금리를 지원하고, 대체로 긴 상환기간을 가지기 때문입니다. 사업 확장을 위해 추가로 대출을 받아야 하거나, 이미 금융기관에서 융자를 받은 사장님도 뒤늦게 알게 되어 대환 대출로 갈아타는 경우도 있습니다.
둘째, 공장이나 시설을 구축하기 위한 큰 규모의 융자 금액도 받을 수 있는 장점도 있습니다. 일반적으로 중소기업이 사업확장을 위한 큰 금액의 돈을 금융기관에서 받기는 어렵기 때문입니다.
3. 정책자금의 종류
자금의 종류는 운전자금과 시설자금으로 구분됩니다.
먼저, 운전자금은 인건비, 원자재비 등 필수 경영자금을 의미합니다. 시설자금은 정보화 시스템, 생산 설비 구축, 기계 구입, 공장 매입 등 시스템이나 시설에 필요한 자금을 융자해주는 것을 말합니다.
4. 정책자금 대상 3가지 유형
그렇다면 누가 지원 대상이 될까요?
첫째, ‘중소기업 사장님‘ 입니다. 많은 정책자금이 성장 가능성이 높은 중소기업을 대상으로 지원이 되고 있습니다.
둘째, ‘소상공 사장님‘ 입니다. 통상 상시 근로자 5인 미만의 업체인 소상공인을 대상으로 합니다.
셋째, ‘예비 창업자‘ 입니다. 최근 청년 창업자도 늘고 있는데요, 업력 3년 미만 (예비)창업기업과 같은 사업이 시작단계에 있는 기업에 대한 지원도 있습니다.
5. 정책자금 성공 포인트 2가지
매년 정부에서 지원하는 자금 규모는 적지 않지만 필요로 하는 기업수는 많기 때문에 보통 조기에 마감되는 경우가 많습니다. 재무, 사업성 등의 이유로 한번 자금 신청에서 실패하게 되면 최소 6개월에서 1년 이상 재도전이 어려운 단점도 있습니다.
신용보증기금에서 40년간 근무한 전문가에 따르면 정책자금 승인에 가장 중요한 부분은 다음 두가지 입니다.
첫째, ‘기업의 재무상태’ 입니다.
아무리 뛰어난 기술력과 성장성을 가진 중소기업이라도 신용평가 등급이 낮고, 기업 건전성에 문제가 있다면 성공하기 어렵습니다. 3개 이상의 기관으로부터 대출을 받아 부실징후가 있거나, 결산 재무제표상 자기자본 전액 잠식기업 등이 이에 속합니다.
둘째, ‘대표자의 신용‘ 입니다.
기업의 재무상태 못지 않게 중요한 것은 기업 대표님의 신용입니다. 대출이 지속 연체되거나, 대표자의 자가 사업장 또는 자가주택에 가압류, 경매 등 권리침해 사실이 있는 경우 등 대표자의 신용에 문제가 있는 경우 승인이 어렵습니다.
부가적으로, 전략적인 사업계획서 작성을 들 수 있습니다.
대부분 기본 조건이 기업의 성장성이나 기술력을 가진 기업을 기본으로 하는 만큼, 본인의 기업을 효과적으로 표현하는 부분도 매우 중요합니다. 따라서 회사의 상황과 자금의 용도에 잘 맞는 대출자금을 고르는 것이 1차로 중요하고, 다음으로 취지에 맞게 전략적으로 기업을 표현하는 것이 중요합니다.
마무리
코로나 이후 고금리 정책으로 인해 대출 받기는 더욱 어렵고 부담이 가중되는 가운데, 정부에서는 정책자금 규모를 전에 비해 늘리고 있는 추세입니다. 이에 따라 컨설팅 업체 또한 함께 늘어나고 있으며, 어려운 상황에 있는 대표님을 더욱 힘들게 하는 불량한 업체들도 있는 것이 사실입니다. 철저한 분석이나 준비에 불성실한채 고액의 성공 수수료나 추가적인 비용을 계속 요구하는 경우도 있습니다.
하지만, 수많은 자금 종류와 준비 사항을 혼자서 습득하기란 어려울 수 있습니다. 따라서 정확한 기업진단과 맞춤형 준비를 지원하는 기업을 선별하는 것이 중요합니다.
특히, 신보, 기보, 금융권에 근무 경력이 있는 컨설턴트가 있는 회사라면 더 성공률 높은 융자를 받을 수 있을거라 생각됩니다. 아래 ‘엘림금융컨설팅‘에서는 신보 등 정부기관, 은행권 출신의 전문가 그룹에서 컨설팅 및 자금조달을 지원한다고 하니 관심있으신 분께서는 상담을 받아 보는 것도 좋은 방법이 될거라고 생각합니다.
이상으로 정책자금에 대해서 알아보았습니다. 기업을 운영하시는 대표님들에게 큰 도움 되셨기를 바랍니다. 아래 컨텐츠에서는 각 기관별로 주요 정책자금을 상세히 설명하고 있으니 꼭 참고하시기 바랍니다.
