[청년도약계좌] 조건, 신청, 금리 총정리(2023)

청년도약계좌를 통해 종자돈을 모을 수 있도록 정부에서 지원하는 내용을 알고 계신가요? 최근 미디어에서도 많이 홍보가 되고 많은 청년들이 신청을 하고 있습니다. 이번 글에서는 해당 상품을 살펴보겠습니다.



청년도약계좌란?

해당 상품은 청년들의 중장기적 자산형성을 정부가 지원하는 정책형 금융상품입니다.

즉, 비교적 괜찮은 금리에 정부지원금을 얹어주는 일종의 종자돈 모으기 상품이라고 볼 수 있겠습니다. 최근 집값뿐만 아니라 월세 등 주거비는 치솟았고, 물가와 금리는 오르는 환경 속에서 소득이 적은 청년층은 더 어려워졌습니다. 그렇기 때문에 정부에서 청년 지원을 해주고, 결혼이나 창업 등 종자돈을 모을 수 있게 하는 정책이라고 보면 되겠습니다.

쉽게 말해, “한달에 70만원씩 5년간 모아서 5천만원 만들기“ 프로젝트인 것입니다.

즉, 만기 5(60개월) 동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공하는 상품입니다.

전 정부에서 출시한 ‘청년희망적금‘은 들어 보신 분이 많이 계실텐데요. 이번 윤석열정부에서 출시한 유사하지만 약간은 다른 상품입니다. 이미 청년희망적금은 더 이상 가입이 안되니, 관심이 있으시다면 청년도약계좌를 눈여겨 봐도 좋겠습니다.

최근 신청자수

‘23.6월 가입신청한 청년이 약 76만명으로 상당히 많은 사람들이 관심을 가지고 있습니다.

주로  취업하여 결혼과 내집 마련을 위해 목돈을 마련하고자 하는 경우, 코로나19 이후 재기를 도모하는 소상공인, 육아 및 교육자금으로의 활용을 계획하고 있는 신혼부부 등이 관심을 가질 것으로 정부는 보고 있습니다.

가입 조건은?

기본적으로 만 19~34세가 가입대상자이나, 소득요건이 개인소득과 가구소득을 모두 충족해야 하기 때문에 까다로운 요건을 충족해야 합니다.

1) 연령조건

만 19~34세이며, 병역 이행을 한 경우에는 최대 6년까지 연령 계산 시 제외되고 그만큼 기간이 늘어납니다. 이때 병적증명서로 병역 이행이 증명되면 됩니다.

2) 소득조건

(개인소득 요건)

총급여가 6천만원이하인 경우 정부기여금을 추가로 지급받을 수 있고 비과세가 적용됩니다. 직전 과세기간의 총급여가 6천만원 초과 7천5백만원 이하인 경우 정부기여금 지급없이 비과세를 적용받습니다.

(가구소득 요건)

본인을 포함한 가구원 소득의 합이 중위소득 180% 이하인 경우에 해당됩니다. 가구원은 주민등록등본에 기재된 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제∙자매를 기준으로 판단합니다. 성년 형제∙자매, 사실혼 관계 동거인 등은 포함되지 않고 등본 제출도 불필요합니다. 예외사례 등 세부사항은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인 가능합니다.

‘22년 기준 중위소득 180%
가구원수기준 중위소득 180%()
1인 가구42,007,939
2인 가구70,417,836
3인 가구90,605,542
4인 가구110,615,328
5인 가구130,129,524
6인 가구149,191,286
7인 가구168,060,787

공무원도 가입 가능하며, 소득이 없는 취업 준비생이나 대학생들은 해당 되지 않습니다. (고용보험이 가입된 아르바이트생은 가입이 가능합니다.)

혜택은?

가장 중요한 건 혜택일겁니다.

혜택의 골자는 납입금에 대한 우대이자 + 정부기여금 + 정부기여금의 이자 + 이자소득 비과세 로 정리할 수 있습니다.

금리 혜택, 최대 6%

금리는 조건을 두루 갖추었을 때, 최대 6%까지 받을 수가 있습니다.

은행별 확정 금리로 은행연합회 홈페이지에 공시가 됩니다. (위치 : 소비자포털→금리/수수료 비교공시→예금상품금리비교→청년도약계좌 금리비교)

’23.6은행별 금리 현황
은행기본 금리 (3년 고정)은행별 우대금리소득 우대금리최고금리적금담보대출 가산금리
NH농협은행4.501.000.506.00+0.9
신한은행4.501.000.506.00+1.0
우리은행4.501.000.506.00+1.0
하나은행4.501.000.506.00+1.0
IBK기업은행4.501.000.506.00+0.6
KB국민은행4.501.000.506.00+1.25
DGB대구은행4.001.500.506.00+1.0
BNK부산은행4.001.500.506.00+1.0
광주은행3.801.700.506.00+1.2
전북은행3.801.700.506.00+1.3
BNK경남은행4.001.500.506.00+1.2
  1. 기본금리는 3년 고정이며, 나머지 기간은 변동으로 전환되기 때문에 이자는 변동될 수 있습니다.
  2. 은행별 우대금리는 은행별로 상이한데, 급여이체, 마케팅 동의, 자동납부 만기유지, 카드실적, 최초거래, 주택청약 등에 따라 상이하며 최대 받을 수 있는 금리가 은행마다 정해져 있습니다. (1~1.7%)
  3. 소득 우대금리는 ①총급여 2,400만원 이하인 경우, ②종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만원 이하인 경우, ③연말정산한 사업소득 1,600만원 이하인 경우만 적용됩니다.
  4. 적금담보대출 가산금리는 본 적금을 담보로 대출 이용 시 가산되는 금리로, 대출금리는 기본금리 + 대출시점에 확정된 우대금리 + 적금담보대출 가산금리로 결정됩니다.

정부기여금 혜택

기본적으로 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입 가능한 만기 5년 적금상품으로, 중간에 납입이 없더라도 계좌는 유지됩니다. 앞서 본 금리혜택에 정부기여금이 더해지는데 개인 급여와 납입한 금액에 따라서 기여금이 정해지며 지급 한도도 월 2만4천원으로 정해져 있습니다.

개인소득별 기여금 지급구조
개인소득본인납입한도()기여금 지급한도()기여금 매칭비율()기여금 한도()
총급여기준종합소득기준
2,400만원↓1,600만원↓70만원40만원6.0%2.4만원
3.600만원↓2,600만원↓50만원4.6%2.3만원
4,800만원↓3,600만원↓60만원3.7%2.2만원
6,000만원↓4,800만원↓70만원3.0%2.1만원
7,500만원↓6,300만원↓

가입 및 심사 절차

가입은 매월 신청이 가능하며, 취급하고 있는 앱(APP)으로 가능합니다. 신청 후 약 3주간 서민금융진흥원에서 가입심사를 진행하고, 익월에 취급은행 앱에서 계좌개설이 되게 됩니다.

유의사항

취급은행을 통틀어 1명당 1개의 계좌만 가입이 가능합니다. 현재 청년희망적금을 가입 유지하고 있는 경우엔 중복 가입이 불가능합니다.

마무리

소득 우대금리나 정부기여금을 볼 때, 총소득 2,400만원 이하인 청년이 가장 큰 혜택을 볼 수 있습니다. 2,400만원 이상 6,000만원 이하의 경우에도 이에 못지 않는 이득이 있다고 보여집니다. 7,500만원 이상은 정부기여금이 빠지는 단점이 있긴 합니다.

최근 시중금리가 점차 내려가고, 내년 하반기에는 미국금리도 인하 가능성이 높다고 전문가들(CME Group)도 전망하는 만큼 최대 금리가 6%인 것은 분명 메리트가 있어 보입니다. 종자돈을 모을 목표가 있으시다면 일부 금액을 도약계좌로 활용하고 나머지 수입은 다른 저축상품이나 투자상품으로 병행해서 포트폴리오를 꾸리신다면 더 도움이 될 수 있을 거라 생각합니다.

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