[햇살론뱅크] 신청조건과 대출 받는 법(2023)

햇살론뱅크 신청조건과 대출한도, 그리고 취급은행에 대해서 쉽게 정리해 드리겠습니다.

정책서민금융을 통한 대출을 받았으면서 성실히 상환하여 신용도가 개선된 분이라면 자세히 살펴보시기 바랍니다.



정책서민금융 성실상환자 대상 최대 2,500만원 대출

햇살론뱅크란?

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다.

대출한도와 금리

상품의 기본인 대출한도와 금리를 먼저 알아보겠습니다.

대출한도 최저 500만원 ~ 최대 2,500만원

먼저, 대출한도는 최저 500만원에서 최대 2,500만원까지 가능합니다. 일전에는 최대 2,000만원이었으나 코로나시기를 감안하여 ’23년 12월 31일까지 한시적으로 증액되었습니다.

한도관련해서 대출 받는 사람 입장에서 대출 금액을 정할 수 있는 것은 아닙니다. 서민금융진흥원(이하 서금원)에서 보증심사를 해서 신용이나 소득 등을 보고 대출한도를 정하는 보증부 대출입니다.

예를 들면, A가 햇살론 신청을 하면 서금원에서 A의 신용 등 다양한 조건을 심사하여 보증가능한 대출한도를 정해서 보증서를 발행하게 됩니다. 그리고 나서 해당 보증서를 A가 취급은행에 제출하고, 은행은 보증서를 기반으로 대출을 해주는 방식입니다.

대출금리 및 보증료 약 7~9%

대출을 받는 경우, 이자로 내는 금액은 금리와 보증료가 더해져서 이자 명목으로 납부하게 됩니다.

즉 은행별로, 이용자별로 다소 상이한 기본 금리에 서금원의 보증료 명목 연 0.9~2%가 더해지는 것입니다.

대출금리가 높은 편이지만, 저신용자가 이용하는 햇살론15의 금리인 15.5%에 비교하면 비교적 합리적인 금리라고 볼 수 있습니다. 햇살론15관련해서는 아래 글에서 확인 가능합니다.

최저신용자 대출 받는 법

‘23년 2분기 기준으로 은행별 평균금리는 아래와 같습니다. 해당 금리에 보증료 0.9~2%가 더해지게 됩니다.

구분평균금리(%)평균신용평점(KCB)
KEB하나은행5.85702
기업은행6.48653
경남은행6.70628
대구은행6.81593
신한은행7.02653
농협은행7.12633
제주은행7.20664
부산은행7.51601
국민은행7.95649
우리은행8.05768
수협은행8.53754
광주은행9.12627
전북은행9.73669

우대금리

상기 금리 수준에서 다음과 같은 경우, 금리를 소폭 인하 받을 수 있습니다.

첫째, 사회적배려대상자 1.0%p 인하

둘째, 금융교육/컨설팅 이수자 0.1%p 인하

셋째, 저소득 청년 0.5%p 인하(, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가)

금융교육은 금융교육포털에서 수강 가능하며, 신용부채 관리 컨설팅은 맞춤대출 홈페이지에서 신청가능합니다. 여기서 저소득 청년이란 신청시점에 만 34세 이하이면서 연소득이 3,500만원 이하로 확인된 경우 해당됩니다.

금융교육 사이트 보기
맞춤대출 사이트 보기

지원대상

그렇다면 대출을 받기 위한 조건은 어떤 것이 있을까요? 아래 3가지가 모두 충족되어야 합니다.

첫째, 정책서민금융상품 6개월 이상 이용한,

둘째, 현재 정상이용 중인 경우 또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 경우이면서,

셋째, 부채 또는 신용도가 개선된 저소득∙저신용자인 경우가 해당됩니다.

여기서 정책서민금융상품이란, 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크를 의미합니다.

부채, 신용도가 개선 된 경우는 보증신청일 기준 최근 1년간 가계 대출잔액이 감소하거나 신용평점(KCB 또는 NICE)가 상승한 경우입니다. 저소득 저신용자의 의미는 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 20%에 해당되면서 연소득 4,500만원 이하인 경우입니다.

상환방식

원리금균등분할상환

상환기간 : 3년 또는 5, 거치기간 1년 선택 가능

상환은 3년 또는 5년 중 선택 가능합니다. 여기서 3년 선택, 거치기간 1년을 선택하면 1년간은 이자만 납부하고 나머지 2년 동안은 원금과 이자를 납부하는 방식입니다. 대출을 받고 당분간 상환에 어려움이 있다면 1년간 이자만 납부하는 것도 방법이 되겠지요. 다만, 나머지 2년간 원금 상환 부담이 커지니 신중한 선택이 필요합니다.

중도상환수수료가 없으니 중간에 상환 여유가 되시면 갚아 나가는 것도 방법이 될 수 있습니다.

햇살론뱅크

이용절차

대출 신청은 서금원을 통하지 않고 취급 은행에서 바로 신청 가능합니다.

은행 창구 혹은 앱을 통해 신청하게 되면 서금원 보증심사와 은행 심사가 동시에 이루어집니다.

BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크

대출 신청 전에 서금원 앱을 통해 자격대상 여부를 조회한 뒤 은행을 방문하면 승인 실패하는 경우를 미리 예상해 볼 수 있습니다.

문의처

대출 관련 문의는 아래 협약은행 콜센터에서 확인 가능하며 보증 관련된 문의는 1397 서민금융진흥원 콜센터에서 안내 받으실 수 있습니다.

BNK경남(1600-8585), 광주(1600-4000), KB국민(1588-9999), IBK기업(1588-2588), NH농협(1661-3000), DGB대구(1566-5050), BNK부산(1588-6200), SH수협(1588-1515), 우리(1588-5000), 전북(1588-4477), 제주(1588-0079), 하나(1588-1111), 신한(1577-8000), 토스뱅크(1661-7654)

이상으로 햇살론뱅크에 대해 알아보았습니다. 이 밖에도 서민금융진흥원에서 지원하는 다양한 대출 상품이 있습니다. 최저신용자를 위한 ‘특례보증’, 저신용자 창업을 위한 ‘미소금융 창업,운전자금‘ , 저소득 근로자를 위한 ‘근로자 햇살론’이 있으니, 참고하시기 바랍니다.

햇살론15 최저신용자 특례보증 받는법
햇살론 저신용자 창업대출
근로자 햇살론

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