고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저 신용자를 위한 대출, 햇살론15에 대해서 알고 계신가요?
이번 글에서는 서민금융진흥원에서 지원하는 햇살론15에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
“개인신용평점 하위 20% 대상 최대 2천만원 15.9% 금리로 대출”
햇살론15란?
먼저 햇살론이란, 서민금융 지원을 위해 만들어진 서민금융진흥원에서 지원하는 대출 상품으로 제 2금융권인 농업 협동조합, 신용 협동조합, 새마을 금고와 같은 서민 금융 회사가 신용 등급이 낮거나 소득이 적은 서민들을 대상으로 돈을 빌려주는 대출입니다.
그 중 고금리대안자금 중 하나인 햇살론15는 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민 금융상품입니다.
대출 대상
대출 대상은 두가지를 모두 만족해야 합니다.
첫째, 개인신용평점이 하위 20%에 해당해야 합니다.
둘째, 연소득이 4,500만원 이하여야 합니다.
단, 연소득이 3,500만원 이하는 개인신용평점 제한이 없으니 참고하시기 바랍니다.
개인신용점수는 아래에서 확인 가능합니다.
대출한도
대출은 최대 2,000만원까지 가능합니다.
대출금리
이율은 연 15.9%입니다.
금리가 상당히 높은 편이지만 신용카드 대출과 같은 고금리 상품 대신 사용하라는 목적으로 만들어졌고, 성실히 상환하면 1년마다 금리가 인하된다는 장점이 있습니다. 3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하됩니다.
추가로, 대출신청 전 서민금융진흥원 금융교육포털을 통해 햇살론 15강의를 수강하거나 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수한 경우, 보증료율 0.1%p 인하가 가능하니 꼭 수강하시기 바랍니다.
대출기간
3년 또는 5년으로 선택 가능합니다.
상환방법
원리금균등분할상환 방식으로 상환됩니다.
원리금균등분할상환이란?
여기서 원리금균등분할상환이란 대출 원금과 이자를 합친 금액 즉 원리금을 만기일까지 균등하게 상환하는 방식을 의미합니다.
장점은, 매달 내는 금액이 동일하기 때문에 지출 계획, 관리상 유리합니다.
단점으로는, 원금균등분할상환보다 이자가 높다는 점입니다.
참고로 원금균등분할상환은 대출 원금은 매월 동일하게 상환하고 남은 대출 원금에 대한 이자를 상환하는 방식으로 초기에는 납부금액이 크고 시간이 갈수록 적어지는 방식입니다.
이용절차
①은행을 통한 일반보증
②자격조회(상담) 진행
③신청 접수
④보증심사 및 승인신청
⑤약정체결 및 보증서 발급
⑥대출실행 순으로 진행됩니다.
특례보증이란?
앞서 보신 햇살론15는 일반보증이자 기본 상품이라고 할 수 있습니다.
그런데 여기서 특례보증이란 무엇을 의미할까요?
햇살론15 특례보증은 은행을 통한 일반보증으로 지원받기 힘들 분들을 위한 추가 지원 상품이라고 이해하시면 되겠습니다.
따라서 기본상품인 일반보증에 비해서 아래와 같은 분들도 좀 더 심시기준을 완화하여 대출 신청이 가능합니다.
① 급여를 현금으로 수령하는 자 (4대 보험 미가입자)
② 신용회복, 개인회생 등 채무조정 성실상환자
③ 3개월 미만 재직 근로자
④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로 소득증빙이 어려운 분
조건이 완화되는 만큼 신용정보 뿐만 아니라 대면상담을 통해 소득상황, 자금용도, 상환의지/계획 등을 정성적으로 좀 더 심도 있게 심사를 진행합니다.
나머지,금리, 대출한도, 상환방식 등은 앞서 언급한 햇살론15(일반보증)과 동일합니다.
특례보증 이용절차
①서민금융통합지원센터를 통한 특례보증
②종합상담 진행
③맞춤대출 연계
④정밀심사 및 보증승인
⑤접수증 발급 또는 문자안내
⑥대출실행
순으로 진행됩니다.
취급처
일반보증은 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행에서 상품을 취급합니다.
KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
TIP. 신한, 우리, 전북, 광주, 카카오뱅크, 부산은행은 모바일앱으로 일반보증 신청이 가능합니다.
특례보증은 전국 41개 서민금융통합지원센터에서 취급합니다. 아래에서 전국 지원센터를 확인하실 수 있습니다.
아래 링크에서는 서민금융진흥원 ‘맞춤대출서비스‘ 를 통해 대출가능 여부를 실시간으로 확인할 수 있습니다.
이상으로 최저신용자를 위한 햇살론15에 대해 알아보았습니다.
이 밖에도 서민금융진흥원에서 지원하는 다양한 대출 상품이 있습니다.
대학생을 위한 ‘햇살론유스’, 저신용자 창업을 위한 ‘미소금융 창업,운전자금‘ , 저소득 근로자를 위한 ‘근로자 햇살론’이 있으니, 참고하시기 바랍니다.
